【資産運用】2024年の実績ー資産運用とアセットアロケーションの成果は？ー

2025年1月6日

一度ブログにアップした記事を纏めました。編集記事になります。

私個人の資産運用に関しては以前の記事で記載した通り、 SBI証券、マネックス証券と楽天証券の3証券会社で行っています。アセットクラスとしては株式(日本、先進国、新興国）、債券(先進国、新興国）、リート(日本、先進国）、金及びコモディティで続けています。 2024年1月の退職からの資産の増減を纏めてみました。

資産運用の成果

資産推移

2024年1月の退職金が入った時点を100%として、総資産、現金、リスク資産、総資産/年間支出で纏めたのが以下のグラフになります。

総資産は現金とリスク資産の合計です。
現金は預貯金と証券会社の現金資産で、リスク資産は証券会社の株式、債券、リート、金及びコモディティになります。
総資産/年間支出は、当月の支出で1年間生活した際総資産が何年分あるか、即ち、後何年生活できるかを試算する値になります。
2024年12月時点では、11月と比較して現金、リスク資産、総資産が減っていっています。
現金の減少をリスク資産の増加がカバーし、総資産は退職時より増えている状況は8月から変わっていません。
2023年の退職時は、2024年の退職1年目が税金と社会保険料の支払いが高額で資産が大きく減少する覚悟をしていたのですが、2024年はマイナスにならずに乗り切れました。

2024年1月の退職金が入った時点がピークだと思っていましたので予想外です！

2024年8月上旬に大きな株価下落がありましたが、現状はその下落も吸収できているようです！

退職の先達であるRanpaさんのブログ「４５歳でアーリーリタイアして資産生活」の中の最近の資産推移の記事　”【71ヶ月目】リタイア資産はいくらになったか（月初）”　を見ると退職後も上下はあるものの右肩上がりで増えています。適切な運用をすればこのような資産推移も可能なのですね！

大きな下落の波にも耐えれるような資産運用をしていきたいものです。

総資産/年間支出は8月の支出の生活レベルで計算するとあと59年位は生活できそうですが、9月は子供の学費の支払いがあったので40年程度になってます。先月位の暮らしぶりでどの程度の余裕があるか実感しやすい指標ですが、大きくばらつく指標になりそうですので年単位等で確認していければと思っています。
10月の支出の生活レベルで計算するとあと65年位は生活できそうで、11月だと36年位は生活できそうです。子供の学費の支払いがあったので、11月は10月の65年より大きく減少しました。
2024年は既に退職に関わる大きな税、社会保障費は支払っていますし、8月で失業保険も終了しましたので、9月以降からが通常の生活に近い支出額になるのでは？と思います。
ライフプランとしては20年でやりたいことはやる予定で考えてますので、指標が20年を切ったら生活費や娯楽費等の見直しが必要かもしれません。
最近ではカン・チュンドさんやRanpaさんが退職後に資産が増えることについて記事をコンスタントに書いておられます(参考資料参照）。もう少し好きなことに支出を増やしても大丈夫なのかもしれません。

退職1年位の経験ではまだ大きく支出を増やすのは早い気もします・・・

アセットアロケーションは中期目標に近づいている？

中期(5年程度)で目標とするアセットアロケーションを決めましたので、中期目標と比較します

参考資料

以下を参考にさせて頂きました。

レイ・ダリオ氏のオールウェザーポートフォリオついてはたぱぞうさんの記事「レイ・ダリオ氏のオールウェザー投資と長期米国債」
ゴールデンバタフライポートフォリオについてはディーカサワさんの記事「【新NISA】こんなバランスファンドが低コストであったら良いな：究極の高シャープレシオ、ゴールデンバタフライ」
カン・チュンドさんの記事は”投資信託クリニック”のブログの記事「お金の効果的な減らし方」
Ranpaさんの記事は”４５歳でアーリーリタイアして資産生活”のブログの記事「リタイアしても資産が減らない理由」

ありとうございました！